Obniżki oprocentowania lokaty bankowej w bankach nie mają końca, mimo że Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie. W czerwcu niższych odsetek z lokat mogą spodziewać się klienci 11 banków. Obniżki oprocentowania lokat w bankach nie mają końca, mimo że Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie.
O ile na początku maja, w porównaniu do poprzednich miesięcy, można było zauważyć wyraźną tendencję do obniżania przez banki oprocentowania lokat, to w ostatnich tygodniach uległa ona wyhamowaniu. Liderzy wciąż utrzymują oprocentowanie lokat bankowych trochę niżej niż poziomy z połowy maja. Banki wciąż konkurują w wyścigu o pieniądze W porównaniu z wynikami majowego rankingu, oprocentowanie lokat złotowych oferowanych przez liderów nie spadło wiele, a bank najlepszy w kategorii lokat 12-miesięcznych, nawet nieznacznie je podwyższył.Wciąż pojawiają się opinie, wygłaszane także przez bankowców, że konkurencja banków o pieniądze klientów ma charakter ?wojny cenowej?, która może być dla banków źródłem kłopotów. Okazuje się bowiem, że nie wszystkie banki są w stanie zarabiać przy tak wysokim koszcie pozyskania pieniądza. Na swym posiedzeniu pod koniec maja Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła główną stopę procentową na niezmienionym poziomie 3,75 proc., głównie ze względu na utrzymującą się na dość wysokim poziomie inflację. Jednak nieznacznie obniżyła (z 3,5 do 3 proc.) stopę rezerw obowiązkowych, naliczanych od wartości depozytów złożonych przez klientów (oznacza to, że od każdego 1000 zł banki będą musiały tworzyć rezerwę * w wysokości 30, a nie jak dotychczas 35 zł; środki gromadzone w ramach rezerw obowiązkowych są oprocentowane w wysokości 0,9 stopy redyskontowej weksli, czyli obecnie 3,6 proc.). To poprawi nieco sytuację banków, jednak raczej nie wpłynie znacząco ani na wysokość oprocentowania lokat, ani kredytów, ani na większą dostępność tych ostatnich. Według szacunków Związku Banków Polskich, dzięki tej decyzji banki będą mogły swobodniej dysponować łączną kwotą 3-3,5 mld zł.
Nie ma pewności, co ze stopami procentowymi Rada Polityki Pieniężnej zrobi na czerwcowym posiedzeniu. Jeszcze do niedawna dominowała opinia, że czeka nas kolejna obniżka o 0,25 proc. Jednak z wypowiedzi części członków RPP wynika, że nie jest to takie pewne. Nasza gospodarka trzyma się nienajgorzej, wszystko więc będzie zależało od projekcji inflacji (przewidywań przebiegu procesów inflacyjnych, opracowywanych przez ekspertów NBP). Jeśli będzie z niej wynikało, że wzrost inflacji nam nie grozi, stopy mogą zostać obniżone. To zaś będzie skłaniać banki do obniżania oprocentowania lokat.
Odsetki z lokaty prawie bez zmian Z porównania danych rankingu majowego i czerwcowego wynika, że zmiany oprocentowania są bardzo niewielkie. Sytuacja w czerwcu jest identyczna jak w maju * w przypadku lokat jednomiesięcznych zarówno pod względem wysokości odsetek, jak i czołówki banków. W przypadku środków deponowanych na trzy miesiące, mamy trzy zmiany. Do stawki najlepszych dołączył nowy w naszym zestawieniu Meritum Bank. I to od razu na sam szczyt, oferując takie samo oprocentowanie, jak majowy samotny wówczas lider AIG. Z 6 do 5,8 proc. obniżył wysokość odsetek Kredyt Bank, a z dziesiątki wypadł BOŚ, mimo, że pozostawił oprocentowanie na niezmienionym poziomie 5,5 proc.
Największe zmiany w kategorii lokat 6-miesięcznych to obniżenie przez Bank Pocztowy oprocentowania z 6,35 do 5,5 proc. i pojawienie się w czołówce Meritum. Redukcja oprocentowania aż o 0,85 punktu procentowego przez Pocztowy to największa zmiana w naszym rankingu. Lukas Bank wypadł z dziesiątki najlepszych po obniżeniu wysokości odsetek z 5,2 do 5 proc. Noble Bank, lider pod względem wysokości odsetek dla lokat 12-miesięcznych jeszcze bardziej podbił stawkę, podnosząc ją z 6,5 do 6,6 proc. Tu też konkurencja jest największa, bo w skład pierwszej ?dziesiątki? w maju wchodziło aż 12 banków ? trzy ostatnie oferowały po 5,25 proc. (BPH, Dominet i Fortis). W czerwcu zostały ?wypchnięte? poza nią przez Meritum, który od razu znalazł się na czwartym miejscu, w ścisłej czołówce, ustępując tylko liderowi.
W przypadku lokat 24-miesięcznych trzy zmiany. Wicelider Noble Bank obniżył oprocentowanie z 7 do 6,6 proc. Do stawki wszedł HSBC Bank Polska a wypadł z niej BGK po obniżeniu oprocentowania z 4,05 do 3,65 proc. W kategorii lokat 36-miesięcznych jedynie BGK obniżył oprocentowanie z 4,25 proc. do 3,8 proc. i jest to zmian dość wyraźna.
Po raz pierwszy w naszym zestawieniu banków, oferujących najwyższe oprocentowanie lokat , pojawił się Meritum Bank ICB. Pod taką nazwą działa od początku tego roku znany już od prawie 20 lat Bank Współpracy Europejskiej, którego głównym akcjonariuszem jest obecnie fundusz Innova Financial Holding. Widać więc, że bank bardziej agresywnie zaczyna pozyskiwać fundusze od klientów na rozwój działalności kredytowej. W kilku kategoriach lokat, szczególnie tych krótkoterminowych, plasuje się w ścisłej czołówce banków oferujących najwyższe oprocentowanie. Oferuje także nieźle oprocentowane lokaty w dolarach i euro. Drugim nowicjuszem jest także dość mało znany HSBC Bank Polska. HSBC, jedna z największych grup finansowych na świecie w 2003 r. kupiła bank o nazwie Polski Kredyt Bank, który działał jako Beneficial Kredyt.
Od W maju oprocentowanie sprawdzanych lokat spadło o 0,59 pkt proc., podczas gdy obecnie w czerwcu o 0,51 pkt proc. Najczęściej w dół szły stawki lokat o krótszym terminie zapadalności - kwartalnych i półrocznych. Najmocniej spadło jednak oprocentowanie lokat rocznych (0,63 pkt proc. dla kwoty 5 tys. zł i 0,68 pkt proc. dla 20 tys. zł).Najwięcej zmian w ofercie depozytowej względem ostatniego zestawienia dokonały: Citi Handlowy, Lukas Bank i Raiffeisen Bank Polska. Pierwszy z nich ściął oprocentowanie wszystkich swoich lokat zakładanych w placówkach średnio o 0,2 pkt. proc. Lukas z kolei zdecydował się na obniżkę w przypadku kwartalnych i półrocznych depozytów oraz rocznej polisy lokacyjnej. Ostatni z nich "Raiffeisen" obniżył oprocentowanie "Lokaty Rewolucyjnej", w przypadku której odsetki wypłacane są "z góry". Wynika to prawdopodobnie z faktu, że bank promuje już kolejny produkt oszczędnościowy - lokatę opartą o miesięczną stawkę WIBOR.
Pojedyncze obniżki oprocentowania lokat zanotowaliśmy także w AIG Banku, Banku Pocztowym, Banku Ochrony Środowiska, DnB Nord, Toyota Banku oraz Noble Banku. Ten ostatni, obniżając oprocentowanie dwuletniej lokaty, postanowił jednak zwiększyć stawkę na rocznej, dzięki czemu na obu oprocentowanie wynosi 6,6 proc. w skali roku. Podobnie zachował się BOŚ, który wraz z obniżeniem oprocentowania kwartalnej "Lokaty na dzień dobry", podniósł stawki dla lokaty półrocznej. Na podwyższenie stawki zdecydował się również Bank Gospodarstwa Krajowego. Do końca sierpnia będzie można tam założyć kwartalną lokatę na 5 proc. i sześciomiesięczną na 5,1 proc. w skali roku.
Podobnie jak w maju, czołówka naszego rankingu została zdominowana przez AIG Bank, Lukas Bank i Noble Bank. AIG na kwartalnej lokacie oferuje odsetki na poziomie 6,3 proc., a na półrocznej 6,5 proc. w skali roku (zarówno dla kwoty 5 tys., jak i 20 tys. zł). Jednak nie jest to jedyna instytucja proponująca takie warunki. Takie same stawki zaoferują również Meritum Bank (na 3 miesiące) oraz DnB Nord, tyle że na poliso-lokacie (na 6 miesięcy). Najwyżej oprocentowane roczne depozyty dla 5 tys. zł oferują Lukas Bank na polisie lokacyjnej i Noble Bank na standardowej lokacie (6,6 proc.). Ten ostatni w przypadku 20 tys. zł gwarantuje oprocentowanie na poziomie 7,2 proc. (poliso-lokata). Wśród dwuletnich lokat, zarówno na 5-, jak i 20 tys. zł, ponownie najlepiej wypada Noble Bank z lokatą przynoszącą 6,6 proc. w skali roku z dodatkową możliwością zerwania jej co kwartał bez utraty odsetek. Mimo obniżenia oprocentowania większości depozytów warto zauważyć, że spada ono coraz wolniej. Po pierwsze Rada Polityki Pieniężnej zrobiła sobie przerwę w obniżkach stóp procentowych. Po drugie zapotrzebowanie banków na kapitał nadal nie maleje. Po trzecie rynkowa stopa WIBOR, która jest pewnym punktem odniesienia dla oprocentowania lokat, w ostatnich tygodniach wzrosła. I wreszcie po czwarte w czerwcu zaczną wygasać półroczne depozyty zakładane na szczycie depozytowej wojny, kiedy to banki płaciły 8-10 proc. w skali roku. Teraz będą się więc musiały postarać, aby zatrzymać ten kapitał.
Konkurencja zaś jest silna. Przykładowo oprocentowanie obligacji dziesięcioletnich utrzymuje się na poziomie 7 proc. w pierwszym roku, a czteroletnich na poziomie 6,5 proc. Skarb Państwa płaci więc dużo więcej niż większość banków. Ostatnio można też było zarobić w funduszach inwestycyjnych - tylko w ciągu minionych trzech miesięcy fundusze akcyjne zarobiły średnio aż 37 proc. Takie wyniki zaczną powoli zmniejszać niechęć Polaków do funduszy. Mogą też spowodować, że banki stracą pozycję monopolisty na polu zagospodarowywania naszych oszczędności. Można się więc spodziewać, że oprocentowanie lokat w najbliższym czasie będzie spadać bardzo wolno, a klienci banków jeszcze przez jakiś czas będą mieli okazję założyć przyzwoicie oprocentowane lokaty.
