Najlepsze lokaty bankowe i pierwszy w 2012 roku ► ranking lokat z zyskiem powyżej 6%. Jak co miesiąc przedstawiamy ranking lokat wszystkich lokat z banków i SKOK-ów w kolejności wg najwyższego oprocentowania lokat, kapitalizacji odsetek i możliwie najwyższego zysku z lokaty. Niewątpliwie lokaty bankowe pozostaną w styczniu 2012r. atrakcyjnym i pozbawionym ryzyka sposobem pomnażania oszczędności mimo światowego kryzysu finansowego. Przekonali się o tym wszyscy, którzy nie wybrali lokaty bankowe na podstawie publikowanego comiesięcznie porównania lokat w 2011r. i zainwestowali w akcje giełdowe czy fundusze inwestycyjne. Ponieważ kłopoty z zadłużeniem kolejnych krajów strefy euro zepchnęły indeksy giełdowe poniżej wartości z końca 2010 r., a początek 2012 nie wygląda lepiej. W całym 2011 roku WIG stracił ok. 23 proc., słabo radziły sobie także fundusze inwestujące w akcje spółek — średnio straciły one 23,5 proc., choć były i takie fundusze inwestycyjne, których klienci muszą przełknąć w tym roku blisko dwukrotnie większą stratę. Zarobić dały w 2011 roku jedynie bardziej bezpieczne aktywa: obligacje i lokaty bankowe, które pozwoliły zarobić nawet do 8 proc. brutto w skali roku.
LOKATY RANKING PORÓWNANIE LOKAT
Lokaty bankowe należą one do najbardziej bezpiecznych instrumentów finansowych. Po pierwsze dlatego, że ryzyko bankructwa banku i ewentualnej utraty zainwestowanych pieniędzy jest niewielkie. Po drugie, lokaty bankowe są objęte ▪ gwarancjami lokat przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro. Znaczy to tyle, że jeżeli nawet hipotetycznie nasz bank, gdzie założyliśmy lokaty bankowe zbankrutuje, to i tak wszystkie pieniądze odzyskamy, bo wypłaci je nam BFG. Po trzecie chcąc wybrać najlepsze dla siebie lokaty bankowe wystarczy jedynie przeczytać ranking lokat, wpłacić pieniądze do banku i... czekać. Zysk z lokaty bankowej jest z góry określony. W momencie, w którym wpłacisz swoje oszczędności na lokaty bankowe, wiesz już, ile zarobisz kiedy umowa lokaty dobiegnie końca. Wystarczy, że powierzysz bankowi swoje pieniądze na określony czas, np. lokaty na dzień, lokaty na miesiąc, lokaty na 3 miesiące, lokaty na 6 miesięcy czy lokaty na rok. Zawsze znasz czas trwania lokaty, kwotę oszczędności, oprocentowanie lokaty oraz inne warunki. Wystarczy tylko dowód tożsamości. I jeszcze rzecz najważniejsza: założenie lokaty nic nie kosztuje. Nie musisz śledzić notowań giełdowych i znać się na finansach i inwestowaniu. Oprocentowanie to twój zysk, czyli procent, o jaki powiększy się wpłacona przez ciebie kwota. Czasami pomniejszana o podatek Belki czy inflację.
Najlepsze lokaty w 2012r? Ranking lokat
Oprocentowanie lokat może być: stałe, które nie zmienia się przez cały okres trwania umowy lokaty; lub zmienne, które jest uzależnione od warunków rynkowych - może być podwyższone lub obniżone w czasie trwania umowy lokaty. Zwykle im dłuższy termin lokaty, tym wyższe oprocentowanie. Lokaty długoterminowe (np. lokaty roczne) są zazwyczaj oprocentowane wyżej niż te zawierane na krótszy okres (np. lokaty na 3 miesiące). Banki kieruje się też drugą zasadą: im wyższa kwota oszczędności, tym wyższe jest oprocentowanie lokaty. Na to, ile zarobisz, wpływa też ▪ kapitalizacja odsetek lokaty, czyli częstotliwość naliczania odsetek. Lokaty bankowe o nieco niższym oprocentowaniu lokaty, ale częstej kapitalizacji może być bardziej zyskowna niż lokaty bankowe wyżej oprocentowane. Dowiedz się koniecznie, kiedy otrzymasz odsetki. Czy bank wypłaci je po zakończeniu lokaty, czy też każdorazowo po kapitalizacji przelewa je na twoje konto bankowe lub dolicza do salda lokaty. To ważne, bo jeśli bank po dokonaniu każdej kapitalizacji przelewa odsetki na twoje konto bankowe, to znaczy, że nalicza je ciągle od kwoty podstawowej. Natomiast jeśli dolicza je do lokaty po każdej kapitalizacji odsetek, to oznacza, że kolejne odsetki naliczą się już od wyższej kwoty. Dlatego wciąż najlepsze lokaty bankowe w ranking lokat stanowią lokaty bez podatku z dzienną kapitalizacją odsetek. Powód tego jest oczywisty - takie lokaty bankowe pozwalają uzyskiwać zyski z lokaty bez ich opodatkowania. Wszystko dzięki ordynacji podatkowej, której zapisy pozwalają na nie płaceniu 19 proc. podatku Belki przez lokaty bankowe z dzienną kapitalizacją. Zgodnie z obecnymi przepisami zarówno podstawę opodatkowania, jak i podatek zaokrągla się do pełnych złotych w ten sposób, że kwoty poniżej 50 groszy zaokrągla się do 0 zł, a kwoty powyżej 50 groszy podwyższa do pełnego złotego. To oznacza, że jeżeli podstawa opodatkowania zysku z lokaty wynosi 2,49 zł, co zwykle ma miejsce w przypadku lokat z dzienną kapitalizacją odsetek, podatku Belki nie jest płacony. Czyli jeśli naliczone odsetki z lokaty wyniosą 2,49, to najpierw jest zaokrąglanie podstawy opodatkowania do pełnej złotówki i mamy 2 zł. I od tych 2 zł liczy się podatek 19% który wynosi 38 gr., który znowu się zaokrągla w dół i wynosi 0 zł. Czyli podatku od lokaty z dzienną kapitalizacja nie ma, stąd nazwa lokata antybelkowa. Niestety wkrótce wchodzą niekorzystne zmiany, które wprowadzą prawdziwą rewolucje na pierwszych miejscach porównania lokat. Zmiana ma wejść w życie trzy miesiące od ogłoszenia ustawy okołobudżetowej, która czeka na podpis prezydenta. Zgodnie z nią zmieni się metoda zaokrąglania podstawy opodatkowania lokat oraz podatku od zysku z takich lokat. Zamiast zaokrąglania do pełnych złotych, będą one zaokrąglane do pełnych groszy w górę. 23 grudnia 2011 ustawa okołobudżetowa została z poprawkami przyjęta przez Senat i wróciła do Sejmu. Ustawa okołobudżetowa wchodzi w życie 1 stycznia 2012 r., z tym że część zmian zacznie obowiązywać z dniem ogłoszenia, natomiast zmiany dotyczące zaokrąglania podstawy opodatkowania i podatku od przychodów kapitałowych wejdą w życie z zachowaniem 3-miesięcznego vacatio legis. Będzie to więc w okolicy 1 kwietnia 2012 roku jednak na ostateczną datę trzeba poczekać do publikacji ustawy w Dzienniku Ustaw gdyż od tej daty liczony jest 3-miesięczny okres. Zgodnie z nowymi zapisami podatek od zysku z lokaty trzeba będzie zapłacić od każdego grosza, więc luka w podatku Belki zniknie. Ponieważ przepisy mają trzymiesięczne vactio legis, więc dokładnie po kwartale od publikacji w Dzienniku Ustaw o lokatach bez podatku Belki trzeba będzie zapomnieć.
Oprocentowanie lokat. Ranking lokat:
Lokaty1M
Lokaty2M
Lokaty3M
Lokaty4M
Lokaty5M
Lokaty6M
Lokaty12M
Wojna na lokaty bankowe porównanie, którą właśnie rozpoczęły banki podwyższające oprocentowanie na rynku lokat bankowych wynika nie tylko z tego, że małe banki chcą pozyskać klientów. One przede wszystkim zbierają z rynku pieniądze, które posłużą im do uruchomienia akcji kredytowych. Dodatkowo banki nie mają żadnego interesu w tym, aby bez walki rezygnować z pieniędzy z lokat bankowych z dzienną kapitalizacją. Będą potrzebowały gotówki na finansowanie swojej działalności kredytowej, a najtańszym źródłem pozyskania gotówki są właśnie lokaty bankowe. Banki na pewno zaproponują klientom wysokie oprocentowanie lokat powyżej 6 miesięcy wynoszące przed planowanymi przez rząd zmianą ordynacji podatkowej nawet do 30 procent, aby po trzech miesiącach takie oprocentowanie lokaty obniżyć. Tak więc w pierwszych tygodniach umowy bank nalicza nawet ponad 30 proc. rocznie od takiej lokaty, by potem zmniejszyć oprocentowanie do 0,1 proc. Wysoka stawka oprocentowania lokaty obowiązująca w pierwszym okresie oszczędzania sprawia, że kwota pojedynczej lokaty musi być niewielka. W przeciwnym razie odsetki z lokaty byłyby większe niż 2,49 zł i trzeba byłoby odprowadzić od nich daninę. Minusem takiej lokaty jest to, że nie będziemy mogli wycofać pieniędzy przed końcem zapadalności lokaty bankowej, ale zarobimy na swoich oszczędnościach mniej więcej tyle samo, ile do tej pory zarabialiśmy na starych, dobrych lokatach bez podatku Belki.
