Lokaty bankowe. Ranking lokat. Wybór lokaty bankowej nie jest zadaniem łatwym i prostym. Wiedząc o tym, że zysk z lokaty zależy od wielu czynników, czyli: od wysokości oprocentowania lokat, od sposobu kapitalizacji odsetek z lokaty oraz okresu na jaki założymy lokaty, problemem staje się tylko gdzie i jak szukać najlepsze lokaty bankowe o wysokim oprocentowaniu? Odpowiedź jest prosta. Najlepiej na specjalistycznych portalach finansowych oraz porównywarkach lokat. Na przykład w portalu finansowym: e-lokaty.pl – Lokaty, Ranking Lokat i Porównanie lokat – można znaleźć przeróżnego rodzaju porównania lokat, informacje o promocjach czy aktualizowany co miesiąc ranking lokat –uwzględniający wszystkie informacje z rynku lokat, dzięki czemu poznajesz jedynie najlepsze oferty lokat. W obecnej chwili, kiedy rynek finansowy jest opanowany przez obawy drugiego dna kryzysu i jest mało stabilny - warto korzystać z sposobów oszczędzania, które dają stały i pewny zysk, niezależny od wyników giełdy, a to właśnie gwarantują jedynie lokaty bankowe. Jeśli więc jesteś osobą, która chce inwestować bezpiecznie i osiągać stabilne zyski, to warto zastanowić się nad założeniem na podstawie rankingu lokat - lokaty, która w większym stopniu powiększy Twoje oszczędności bez ryzyka straty jak w przypadku funduszy inwestycyjnych czy akcji na giełdzie.
RANKING LOKAT - PORÓWNANIE LOKAT
W ciągu ostatnich dziesięciu latach, co trzeci fundusz akcji przy inwestowaniu systematycznym przyniósł realną stratę. Dla tych, których kuszę ogromne zyski i którzy jednak wolą ryzyko towarzyszące w inwestowaniu np. na giełdzie czy inwestowaniu oszczędności w funduszach inwestycyjnych przypominamy starą zasadę inwestycyjną: nie trzymać wszystkich jajek w jednym koszu, czyli nie wszystkie oszczędności w ryzykowne inwestycje, a jedynie cześć, resztę najlepiej trzymać na bezpiecznych lokatach bankowych. Ponieważ w pierwszym przypadku się inwestuje i ryzykuje, a w drugim oszczędza. Systematyczne odkładanie i inwestowanie mniejszych kwot w lokaty bankowe to skuteczna droga, aby uzbierać większy kapitał. Nawet oprocentowanie papierów skarbowych – obligacji, jest o połowę niższe niż oprocentowanie najlepszej.
Kolejny miesiąc porównanie i ranking lokat nie przynosi nam większych zmian w oprocentowaniu lokat. Mimo, że stopy procentowe nie zostały podniesione, a inflacja jest niższa od planowanej, to nadal banki nie podwyższają oprocentowanie lokat tradycyjnych, ani lokat jednodniowych z dzienną kapitalizacją odsetek czy kont oszczędnościowych. Wprawdzie czasami jakiś bank decyduje się na podwyższenie oprocentowania lokaty, ale najczęściej dotyczy to lokaty długoterminowej i często jest to zmiana raczej kosmetyczna. Często banki obniżając oprocentowanie lokaty krótkoterminowej w zamian podwyższają oprocentowanie lokat długoterminowych. Problem w tym, że lokaty długoterminowe, lokaty roczne, a także lokaty dwuletnie i lokaty trzyletnie nie cieszą się zbyt wielkim powodzeniem. Natomiast największe zainteresowanie wzbudzają lokaty krótkoterminowe: lokaty 1, 3 i 6 miesięczne. Spośród których najczęściej wybierane są lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacja odsetek, a to z tego powodu, ponieważ pozwalają na uniknięcie płacenia podatku Belki od zysku z lokaty.
Wracając pamięcią do czasu, kiedy banki toczyły ostrą wojnę o lokaty bankowe, a bankom bardzo zależało na jak największej ilości pieniędzy z lokat, przypominają się wysokie oprocentowanie lokat, sięgające nawet 10-12 procent. Ten czas jednak minął już bezpowrotnie i teraz najlepsze lokaty oprocentowane są na grubo ponad 5 procent, a bywa, że jeszcze wyżej. Oczywiście w porównaniu z poprzednimi latami jest to o wiele niższe oprocentowanie, ale to już nie te czasy. kiedy banki dosłownie biły się o klientów, ponieważ gromadziły kapitał. Teraz na przykład proponują swoim klientom wyższe oprocentowanie lokat, ale w pakietach oszczędnościowych, połączeniach lokat z funduszami inwestycyjnymi i przede wszystkim lokat długoterminowych. Jeżeli przejrzymy poprzednie rankingi lokat bankowych to z pewnością zauważymy powyższe tendencje. Ponieważ bankom specjalnie nie zależy na rynku lokat bankowych dlatego, że mają pieniądze.O tym, że banki mają wolne środki pieniędzy świadczy chociażby fakt ich udziału w aukcjach krótkoterminowych papierów wartościowych organizowanych przez NBP. Panuje opinia, że gdyby nawet zwiększył się popyt na kredyty, banki nie zmienią swojej polityki w stosunku do rynku lokat, gdyż posiadają spory własny kapitał. Jak wynika z ostatnich informacji KNF współczynnik wypłacalności tej branży wyniósł w pierwszym półroczu tego roku 13,5%. Oczywiste jest, że im większy współczynnik wypłacalności tym większy jest kapitał banków i tym więcej mogą pożyczyć pieniędzy swoim klientom. Warto przy tym nadmienić, że wymagany prawem próg wypłacalności wynosi 8%. Rezerwa kryzysowa wynosi około 2%, widać więc jak na dłoni jakie rezerwy kapitałowe banki posiadają. Czy w takiej sytuacji można się dziwić, że oprocentowanie lokat w banku ciągle spada? Dziś sytuacja na rynku lokat niestety jest zupełnie inna, banki mają pieniądze i częściej obniżają oprocentowanie lokat niż je podwyższają.
Ranking lokat na 6 miesięcy:
KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE PORÓWNANIE - pażdziernik 2010
Średnie oprocentowanie spadło o 0,2 – 0,3 pkt proc. Warto jednak zauważyć, że tych obniżek oprocentowania było zdecydowanie mniej niż w poprzednich miesiącach i ich skala była mniejsza. Wprawdzie ostatnio niektóre banki zdecydowały się na podniesienie oprocentowania niektórych lokat, ale nie jest to ruch, po którym można byłoby powiedzieć, że zaczyna coś się pozytywnego na tym rynku lokat dziać. Według ekspertów w najbliższym czasie oprocentowanie lokat będzie się zmieniało w niewielkim zakresie. Sytuacja może się zmienić pod koniec roku, gdy rozpocznie się cykl podwyżek stóp procentowych. Obecnie z lokatami krótszymi niż 6 miesięcy z powodzeniem konkurują lokaty jednodniowe czy konta oszczędnościowe. Z kolei lokaty długoterminowe, czyli lokaty roczne oraz dwuletnie rzeczywiście nie cieszą się wielkim zainteresowaniem klientów. Zainteresowanie lokatami długoterminowymi jest mocno ograniczone z kilku powodów. Najpoważniejszy związany jest z inflacją. Trudno przewidzieć jak kształtować się będzie inflacja na przestrzeni 12 miesięcy, nie mówiąc już o 24 czy 36 miesiącach i ile na takiej lokacie możemy zyskać, a ile stracić. Pamiętajmy, że rzeczywistych zysk z lokaty naliczany jest po odliczeniu podatku belki oraz współczynnika inflacji. Wnioski wyciągnięte z porównania i rankingu lokat: banki takie jak Toyota Bank, FM Bank oraz AIG Bank, Noble Banki i Bank Pocztowy mają najlepsze lokaty roczne i dwuletnie. Natomiast Polbank, Inteligo, Noble Bank, Getin Bank, Eurobank, czy też Millennium Bank mają najwyższe oprocentowanie lokat krótkoterminowych.
Ranking lokat na 3 miesiące:
Banki ze zmianą oprocentowania lokat czekają najprawdopodobniej na sygnały tego, w jakim kierunku podążą zmiany na rynku finansowym. Tych zaś w ostatnim czasie było niewiele. Stawki pożyczek na rynku międzybankowym niemal stoją w miejscu. Od czterech tygodni 3-miesięczny WIBOR waha się w bardzo wąskim przedziale 3,81-3,82 proc. a dla terminu 6-miesięcznego wynosił 3,99-4,02 proc. Rynkowa cena pieniądza nie daje więc żadnych podstaw do zmian w ofercie. W byłym miesiącu inflacja także nie drgnęła i wyniosła 2 proc. Jest niemal pewne, że w kolejnych miesiącach wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych pójdzie w górę, jednak raczej nie należy się spodziewać wielkiego wzrostu. Prognozuje się, że pod koniec roku wzrost cen sięgnie około 2,5 proc. Rada Polityki Pieniężnej powoli dojrzewa do rozpoczęcia cyklu podwyżek stóp procentowych, a to będzie podnosiło oprocentowanie lokat bankowych.Z licznych wypowiedzi członków Rady Polityki Pieniężnej rysuje się klarowny obraz tego, jakie będą decyzje tego gremium w kwestii oficjalnych stóp procentowych - podwyższenia stopy referencyjnej jeszcze w tym roku, prawdopodobnie byłby to wzrost o 0,25 punktu procentowego, a do końca 2011 roku stopy procentowe miałyby wynieś 4,5%. To miałoby pewien wpływ na sytuację na rynku finansowym a tym samym na decyzje banków w kwestii oprocentowania lokat. Część banków już wycenia w oferowanych odsetkach perspektywę podwyżek stóp procentowych.
Ranking lokat na 12 miesięcy:
